O canadense médio sente muita pressão para administrar suas finanças da melhor maneira possível. Atualmente, o total da dívida do consumidor canadense médio fica um pouco abaixo de trinta mil dólares. Não é nenhuma surpresa que, como resposta a isso, os canadenses estejam procurando reduzir ou eliminar sua dívida antes que ela fique ainda maior. A maioria das pessoas está familiarizada com as opções tradicionais de alívio de dívidas , como consolidação de dívidas e aconselhamento de crédito, mas muitos canadenses agora também estão considerando uma abordagem alternativa: liquidação de dívidas.

Liquidação de dívidas 101

A idéia simples por trás da liquidação da dívida é negociar com seus credores para que suas dívidas sejam pagas integralmente, mas por menos do que você deve na realidade. Para dar um exemplo, você poderia negociar com um credor específico para pagar $ 1.000 em vez de $ 5.000 e eles, em troca, marcariam suas dívidas como pagas integralmente.

Negociando por conta própria

Existem dois caminhos que você pode seguir quando se trata de liquidação de dívidas: a maneira profissional e a maneira faça você mesmo. Qualquer um pode funcionar, mas é importante primeiro avaliar sua situação atual e depois decidir qual deles será mais benéfico para você agora e no longo prazo. Como regra geral, sempre recomendamos que você consulte um especialista antes de decidir negociar por conta própria com seus credores. Mas se você decidir seguir o caminho DIY, aqui estão os passos que você deve seguir:

Saiba como é o ciclo de cobrança do seu credor

A maioria dos credores tem suas próprias maneiras de lidar com contas vencidas ou inadimplentes , mas normalmente uma conta vencida passa por um ciclo semelhante a este:

  • Cobrar em cerca de 180 dias de atraso
  • Enviado para uma agência de cobranças
  • Enviado a um advogado de cobrança

Compreender como funciona o ciclo de cobrança do seu credor permitirá que você acompanhe onde suas contas vencidas estão dentro do sistema do seu credor. Por exemplo, se sua dívida já foi vendida para uma agência de cobrança , provavelmente você precisará ligar para a agência de cobrança em vez do próprio credor. 

Leia aqui também : Guia de como sair das dívidas passo a passo

Definir uma programação

Liquidar suas dívidas o mais rápido possível deve ser seu objetivo número um, quanto mais você esperar, mais não cooperarão seus credores. Você deve ter como objetivo concluir o processo dentro de um ano e, no máximo, dois anos.

Descubra de onde vem o dinheiro

Quando você liquida a dívida, ainda precisa pagar uma porcentagem dela de volta. Geralmente, os assentamentos de dívidas resultaram em uma redução da dívida de 30% a 70%. Usando essa porcentagem, você deve avaliar suas finanças para ver quanto pode oferecer. Por exemplo, se você tem uma dívida de $ 5.000, tente arrecadar $ 1.500 (30%) a $ 3.500 (70%) para liquidar sua dívida.  

Orçamento e corte são duas ótimas opções para ajudá-lo a economizar dinheiro para quitar dívidas, mas dependendo de quanto você deve, eles podem não ser suficientes. Pode ser necessário considerar a venda de quaisquer ativos que você possua que não estejam sendo usados ​​ou que não sejam absolutamente necessários. Isso inclui coisas como carros, motocicletas, barcos, veículos recreativos, colecionáveis ​​e antiguidades.

Deixe de lado suas emoções

Pode ser difícil, mas se você vai negociar sua própria dívida, então você precisa manter suas emoções fora disso. Trate-o como um negócio ou finja que não é sua dívida, faça o que for preciso para deixar de lado suas emoções. Uma boa maneira de ajudá-lo a negociar seu caso é anotar os motivos da inadimplência. Ter um roteiro ajudará você a manter a conversa com seu credor ou agência de cobrança de dívidas no caminho certo. Você também pode usar o seguinte para ajudar no seu caso: 

  • Se você planeja entrar com pedido de falência ou uma proposta de consumidor, informe seu credor. Seu credor prefere receber parte de seu dinheiro agora do que lidar com uma proposta de consumidor ou coisa pior; ganhar dinheiro nenhum. 
  • Se você tiver outras dívidas que gostaria de liquidar, informe ao seu credor que você conseguiu algum dinheiro e gostaria de liquidar uma de suas contas. Deixar seu credor saber que você tem várias contas de dívidas que gostaria de liquidar, os deixará mais inclinados a aceitar sua oferta.  

Gerenciar as chamadas de cobrança

Dependendo de quantas contas vencidas você tem, você pode receber dezenas de chamadas de cobrança por dia. Não deixe que essas ligações atrapalhem seu plano; use a tecnologia disponível para lidar com eles. Transfira essas chamadas para outra linha ou vá direto para a caixa postal, assim você pode ouvir as mensagens no seu tempo e retornar as ligações quando achar melhor.

Além disso, é importante que você entenda seus direitos . Seu credor ou agência de cobrança de dívidas não pode ameaçá-lo legalmente ou assediá-lo. Conhecer seus direitos permitirá que você controle a conversa e acabe com qualquer injustiça contra você. 

Veja como realizar o pagamento das suas divida negativada .

Obtenha o acordo por escrito

Se a negociação for um sucesso, certifique-se de obter o acordo por escrito, não importa quão pequeno ou grande seja o acordo ou acordo. Você pode começar enviando um e-mail ao seu credor para confirmar os detalhes do contrato. Isso pode incluir:

  • O valor da liquidação da sua dívida
  • Termos de pagamento
  • Data de vencimento
  • Forma de pagamento

Seu credor deve responder com uma confirmação e toda a papelada necessária para concluir o processo de liquidação da dívida. 

Faça seu pagamento

Depois de obter o acordo por escrito, você pode enviar seu pagamento (pagamento único) ou pagamentos (se você revisou seu plano de pagamento com novos termos. Se você revisou um novo plano de pagamento, é importante que você não Não inadimplente em nenhum dos pagamentos, pois isso pode tornar o contrato nulo e sem efeito. Além disso, seu credor pode cobrar o valor total mais quaisquer taxas. 

Os prós da liquidação de dívidas profissional

Embora a liquidação da dívida tenha muitos grandes benefícios, não é a única solução disponível para aqueles que precisam de alívio da dívida. Um profissional avaliará sua situação específica e fará o possível para escolher a melhor opção, seja para quitar dívidas ou qualquer outra das muitas opções, incluindo:

  • Consolidação de débito
  • Aconselhamento de crédito ou reabilitação de crédito
  • proposta do consumidor
  • falência pessoal

Quando você está negociando um acordo de dívida, os credores geralmente tentam tirar o máximo de dinheiro possível de você. Sem a ajuda de um negociador de dívidas especializado, você pode não conseguir as condições mais vantajosas para saldar suas dívidas. Em outras palavras, você pode acabar pagando mais do que precisaria para saldar sua dívida. Você poderia negociar com os credores por conta própria, mas é seguro dizer que, com um profissional experiente, você obterá uma melhor oferta de acordo e acabará pagando menos.

Confira quais perguntas você deve fazer à sua agência de cobrança de dívidas .