Você tem dívidas e está preocupado em saldá-las? Não está sozinho. A falta de educação financeira na sociedade atual faz com que muitas pessoas solicitem créditos que, a longo prazo, não terão condições de pagar, e ponderem como se livrar das dívidas sem afetar sua economia.

Não existem fórmulas mágicas que façam os problemas financeiros desaparecerem da noite para o dia. Qualquer estratégia que você adotar requer tempo, perseverança e determinação. Aqui estão algumas ideias que funcionam para que você possa cumprir seus compromissos de pagamento e recuperar o controle de seu dinheiro o mais rápido possível.

Veja como negociar divida claro e entenda como colocar tudo em dia.

Como sair das dívidas sem dinheiro e sem pedir emprestado?

Cartões de crédito, financiamentos personalizados em lojas, empréstimos pré-aprovados… Hoje é fácil se confundir e nos encontrarmos com um bom número de dívidas e sem liquidez suficiente para enfrentá-las. O que deve ser feito nesses casos? Como posso me livrar das dívidas se não tenho dinheiro?

A chave para deixar o pesadelo da dívida para trás é usar um método que funcione, seja fácil de incorporar em nossas vidas diárias e ofereça resultados a curto prazo. Seguindo estas quatro etapas, você pode manter suas despesas sob controle e viver livre de dívidas. Claro, a primeira coisa é não continuar acumulando inadimplência, então se você tem contas pendentes ou está em uma lista de inadimplência, recomendamos que você não solicite nenhum empréstimo, pois pode levá-lo a uma espiral de dívidas da qual é difícil sair.

Calcule o valor exato da dívida

Uma vez que você aceitou sua situação e está determinado a sair dela, a primeira coisa é calcular exatamente quanto você deve. Se você está procurando como sair das dívidas com a ajuda de credores, você precisa desenvolver um plano de ação onde todas as dívidas que você possui estejam bem definidas:

  • Quanto dinheiro você deve?
  • A quem.
  • A mensalidade mínima.
  • O interesse.

Este esquema irá ajudá-lo a saber com precisão o tamanho da sua dívida, planejar seus pagamentos e selecionar a ajuda financeira que você pode pagar sem aumentar o problema. Você pode consultar os registros de inadimplência e seu histórico de crédito para elaborar um plano o mais preciso possível.

Calcule suas despesas fixas e faça um orçamento

Em segundo lugar, se está decidido a sair das dívidas sem pedir dinheiro, é importante que aprenda a gerir a sua economia, sabendo quanto gasta, quais as despesas fixas que tem e quais pode dispensar. Desenvolver um cadastro dessas características é uma ótima estratégia para que um plano de ação contra dívidas seja eficaz.

Recomendamos que você crie uma tabela do Excel onde você deve indicar o seguinte:

  • Sua renda: salário, benefício ou faturamento médio mensal.
  • Suas despesas essenciais: moradia, transporte, alimentação e serviços.
  • Despesas não essenciais: restaurantes, roupas, academia, lazer.

Este exercício permitirá detectar aqueles pagamentos supérfluos que você pode ajustar ou mesmo eliminar. Desta forma, poderá desenvolver a capacidade de poupança e criar um fundo que lhe permita saldar as suas dívidas mais cedo.

Economize para um fundo de emergência

Quando conseguimos localizar e nos livrar de gastos desnecessários, é hora de economizar. Ter uma almofada de segurança permite-nos controlar as nossas finanças pessoais face a qualquer despesa inesperada, sem necessidade de recorrer a financiamento externo. No dia-a-dia surgem imprevistos que podem afetar o nosso bolso: a reparação de um electrodoméstico, uma multa de trânsito, uma visita ao dentista… E é aí que vemos a eficácia de ter uma emergência fundo.

A ideia é que todo mês você reserve uma quantia de sua renda sem esforço.

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Solicitar uma reestruturação, reparação ou consolidação de dívidas

Há momentos em que mal podemos esperar para criar um fundo de emergência, pois devemos enfrentar as dívidas antes que os juros nos sufoquem. Nestes casos, existem três soluções que podem ser de grande ajuda: solicitar a consolidação da dívida, reestruturar a dívida ou contratar um serviço de reparação de dívidas.

A consolidação de dívidas é uma maneira de facilitar o pagamento de várias dívidas diferentes. Em vez de fazer vários pagamentos mínimos mensais a vários credores, essa estratégia de pagamento envolve a obtenção de um novo empréstimo para combinar e cobrir os outros. Pode-se dizer que é uma forma de simplificar os pagamentos e até obter melhores condições. O objetivo é solicitar um empréstimo com juros menores e com mensalidades menos onerosas para poder pagar a taxa com mais facilidade.

Outra opção é a reestruturação da dívida, que consiste em fazer um acordo com a instituição financeira para modificar as condições do crédito. Estes podem ser negociados de duas formas:

  • Acerte um pagamento mensal mais baixo, aumentando os juros e o prazo de pagamento do empréstimo.
  • Aumente o pagamento mensal, reduzindo significativamente os prazos e, portanto, o pagamento de juros.

Finalmente, há a fórmula de reparação de crédito. As empresas de recuperação de crédito oferecem o serviço de negociação de dívidas com seus credores em troca de uma comissão. O plano dessas empresas é dividido em três etapas:

  • Analise sua dívida ou dívidas.
  • Elabore um plano de poupança.
  • Negocie um desconto com os seus credores, enquanto segue o seu plano de poupança para saldar as suas dívidas.

Como você pode ver, sair das dívidas é possível com tempo, metodologia e paciência, assim como acontece para sair da lista de inadimplentes .