Para muitos, organizar sua vida financeira representa um desafio formidável. Um estudo da Confederação Nacional da Indústria (CNI) revelou que 69% dos brasileiros não conseguem fazer uma reserva no final de cada mês. O ano de 2022 apresentou uma série de obstáculos para essa busca, incluindo altas taxas de inflação e juros, que pesaram no bolso dos cidadãos brasileiros e tornaram o planejamento financeiro eficaz ainda mais difícil.
Ainda que a situação financeira atual continue desfavorável, há um vislumbre de esperança de melhora em 2023. A maioria dos brasileiros antecipa redução do nível de endividamento no próximo ano, enquanto 23% prevê recuperação econômica, segundo pesquisa Febraban-Ipespe. Esta pesquisa visa entender as esperanças e expectativas da população da nação.
Com o objetivo de aprimorar seu planejamento financeiro neste início de ano, compilamos sete conceitos para cortar custos em 2023.
Abster-se de fazer compras apenas por uma questão de status
Na busca por transmitir riqueza, várias pessoas procuram roupas de grife, acessórios e aparelhos eletrônicos. No entanto, essa busca geralmente resulta em uma despesa considerável que pode prejudicar o orçamento no final do mês.
Na verdade, essa prática é tão prevalente que, quando as pessoas perguntam sobre uma vida frugal com uma renda limitada, geralmente é a estratégia inicial recomendada para reduzir despesas.
Em muitos casos, é possível evitar opções caras e optar por alternativas mais baratas, como marcas econômicas que mantêm um alto padrão de qualidade.
Como resultado, se um indivíduo tiver maiores recursos financeiros à sua disposição, poderá explorar alternativas de compra mais caras sem o ônus da tensão financeira.
Adotando essa abordagem, pode-se começar a acumular recursos para investir em produtos de renda fixa como Tesouro Direto ou CDB. É uma forma prudente de dar os primeiros passos para investir, em vez de desperdiçar dinheiro em despesas evitáveis.
Desenvolva um plano financeiro
Organizar suas finanças e economizar dinheiro inevitavelmente envolve a criação de um orçamento. É uma etapa inicial crucial que revela se você está gastando além de seus ganhos, gastos com cartão de crédito nos últimos três meses, parcelas pendentes de um empréstimo pessoal e outros detalhes financeiros vitais.
Seguindo a regra 50-15-35, você pode gerenciar suas finanças com eficiência e economizar uma quantia considerável. Essa estratégia de orçamento envolve dividir sua renda em três categorias: 50% para despesas essenciais, 15% para metas financeiras e 35% para escolhas de estilo de vida. Para uma explicação detalhada dessa abordagem, assista ao vídeo abaixo.
Tenha cuidado ao usar aplicativos de entrega
Ter um aplicativo de entrega de comida instalado no dispositivo móvel pode ser atraente quando notificações de ofertas e cupons exclusivos aparecem. Essas tentações geralmente levam a compras impulsivas.
A título de ilustração, um usuário pode verificar um cupom e, com apenas alguns cliques, fazer um pedido de comida que poderia ser facilmente substituída por cozinhar em casa.
Para economizar mais dinheiro, é aconselhável silenciar as notificações desses aplicativos ou até mesmo desinstalá-los em casos extremos. É uma maneira eficaz de gerenciar finanças para quem quer aprender a economizar dinheiro.
Evite decisões de compra espontâneas
O hábito de fazer compras não planejadas é comum entre muitos indivíduos. Seja em shoppings físicos ou nas populares plataformas de e-commerce brasileiras, é difícil resistir à tentação de fazer compras por impulso.
É prudente parar por alguns instantes antes de finalizar a compra e refletir se o item em questão será realmente benéfico no dia a dia.
Ao fazer uma pausa para considerar suas compras, muitas pessoas ficam surpresas ao perceber que um número significativo de itens em seu carrinho provavelmente não terá praticidade por um longo período.
Selecione o destino ideal para os seus fundos e maximize o seu potencial
Os recursos utilizados para despesas diárias não podem permanecer no mesmo local que os destinados a investimentos de longo prazo ou poupanças emergenciais. É crucial determinar o objetivo de cada investimento para selecionar a opção de investimento mais adequada. Só então você pode garantir que seu dinheiro está sendo utilizado de forma otimizada.
Alguns investimentos carecem de liquidez diária, o que significa que não podem ser sacados a qualquer momento. Se alguém tentar sacar fundos de certos investimentos de longo prazo antes da data de vencimento, poderão ocorrer perdas.
Assim, ao decidir sobre um local de armazenamento, é aconselhável pesar os prós e contras de cada opção disponível.
Economizar nem sempre é sinônimo de comprar produtos mais baratos
É um equívoco comum que optar pela escolha mais barata é sempre a mais econômica. No entanto, há casos em que essa abordagem pode ter o efeito oposto.
Considere o cenário de um indivíduo procurando por um telefone celular barato e de qualidade inferior, que pode não sobreviver além de alguns meses. Por outro lado, optar por um celular de marca conceituada, apesar do custo mais elevado, pode resultar em um aparelho duradouro, que dura mais de cinco anos.
Portanto, é prudente avaliar a relação custo-benefício de cada compra, evitando opções superfaturadas que oferecem valor mínimo e alternativas baratas que são inferiores. Tal discernimento pode até facilitar o investimento em ativos com retornos flutuantes.
Tenha cuidado ao comprar versões atualizadas de seus pertences.
De fato, um número significativo de indivíduos se acostumou a comprar frequentemente certos itens para “atualizar”. Esse padrão é observado naqueles que adquirem carro novo, celular, laptop ou produtos semelhantes mensalmente.
Embora uma compra dessa natureza possa oferecer algum grau de gratificação, é importante observar que várias linhas de produtos permanecem praticamente inalteradas de ano para ano. Portanto, pode ser prudente adiar a atualização por dois ou mais anos, permitindo uma economia significativa nessa compra específica.
Assim, ao reduzir os gastos com atualizações, torna-se viável canalizar os recursos para um CDB com liquidez diária, criando assim uma reserva de emergência.
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