Depois de muitos meses em que os mercados tiveram desempenhos positivos, 2022 caracterizou-se pelo retorno da volatilidade: com a emergência do Covid agora para trás, a atenção dos mercados se concentrou na ação dos bancos centrais e no conflito na Ucrânia , que criou mais incertezas. Enquanto isso, em muitas economias, o crescimento da inflação coloca novos desafios para os investidores, que devem encontrar estratégias para evitar que seu capital se deprecie excessivamente.

Nos últimos anos, investir nos mercados financeiros permitiu que os investidores acumulassem retornos muito importantes. Apesar disso, no Brasil ainda há uma tendência de se concentrar demais em instrumentos com risco mínimo, como títulos do governo, contas de depósito e apólices. Se no passado estes instrumentos poderiam ter sido soluções aceitáveis ​​para investir, no contexto atual (segundo semestre de 2021), com taxas de juro e preços a continuarem a subir, a exposição aos mercados financeiros e especialmente aos mercados de ações permanece, em nossa opinião, o caminho principal para gerar retornos de longo prazo. Se você quer entender como investir seu dinheiro com segurança, recomendamos que pense em alguns conceitos importantes.

O risco de mercado faz parte do jogo e é o que justifica o retorno, é como fazer uma aposta online, se você aposta no time certo na 22Bet, você terá um retorno positivo e muitos ganhos financeiramente . Embora nos últimos anos o desempenho de longo prazo dos mercados accionistas tenha sido muito positivo, não se podem excluir momentos negativos, que podem conduzir temporariamente a investimentos negativos. A recente crise na Ucrânia no início de 2022 é um exemplo claro de como um evento inesperado pode trazer turbulência aos mercados. Muitos investidores podem, portanto, ser tentados a agir por impulso e adiar a escolha de investir ou desviar-se de seu plano de investimento de longo prazo. Este é um erro crucial, pois ao investir, o tempo é o melhor aliado do investidor. Os mercados têm historicamente demonstrado uma trajetória de crescimento: nesta fase, existem poucas alternativas aos mercados de ações para o investidor médio. Nesse sentido, investimentos seguros, entendidos como investimentos capazes de gerar retornos positivos, em nossa opinião consistem em soluções de longo prazo dentro de um portfólio bem diversificado, com grande atenção à gestão de riscos.

As taxas de juros estão crescendo e por muito tempo elas lutam para garantir ao investidor um alto nível de proteção contra a inflação. Os investimentos ditos “seguros” ou garantidos compensam, que em um cenário de inflação em alta terão dificuldades para garantir um retorno real positivo.

O mercado hoje se move muito rápido, prever sua tendência no curto prazo é um caminho difícil para o investidor não profissional: é melhor estruturar um plano de longo prazo que gerencie o risco e explore a força dos mercados de ações.

Como investir dinheiro em 2022?

Um grande número de instrumentos financeiros são geralmente percebidos ou vendidos como investimentos seguros. Na realidade, estes instrumentos nem sempre são a escolha certa para o investidor ou são isentos de riscos. Abaixo você encontrará um pequeno guia, no qual tentaremos definir melhor as características e esclarecer as vantagens e riscos dessas ferramentas.

Contas de depósito

As contas de depósito, principalmente neste período de juros baixos, são ferramentas de estacionamento de liquidez que oferecem retorno garantido em troca de abrir mão da possibilidade de sacar seu capital (na maioria dos casos). Em geral, os retornos crescem à medida que a duração da restrição de tempo aumenta.

Coisas a observar:

O risco de crédito é o risco de o banco não conseguir garantir os juros. Para depósitos até R$100.000, o fundo interbancário que protege os depósitos intervém, mas para montantes superiores o risco mantém-se. Além disso, é sempre bom lembrar que o rendimento é o prêmio pelo risco que o investidor assume ao adquirir determinado produto. Portanto, uma taxa de mercado muito superior à média do mercado deve disparar um alarme sobre o estado de saúde do emissor. Esses instrumentos normalmente oferecem taxas de retorno em linha ou abaixo do estado geral das taxas de juros do mercado. Além disso, a taxa de retorno inicialmente acordada pode estar sujeita a alterações unilaterais por parte do banco, principalmente em caso de queda nas taxas de juros de mercado.

Fundos Monetários

São fundos mútuos de investimento definidos como “monetários” porque consistem em produtos de obrigações de muito curta duração, liquidez ou outros instrumentos de pagamento imediato. Essa característica os torna instrumentos muito estáveis ​​mesmo em períodos em que há uma forte volatilidade dos mercados, mas podem, portanto, ser definidos como “seguros”?

Certamente eles podem ser validamente considerados como uma alternativa ao estacionamento de liquidez para afastar os temores de possíveis riscos caso a instituição que os emite tenha problemas financeiros. Neste caso, de fato, você está coberto apenas para investimentos inferiores a R $100.000.

No entanto, não devemos esquecer que são sempre investimentos de mercado e, portanto, nunca completamente isentos de risco ou com capital protegido, especialmente em contextos de mercados com taxas muito baixas ou negativas como o atual (no entanto, são investimentos de baixa volatilidade). A opção por investir em instrumentos monetários pode revelar-se pouco cómoda uma vez que o desempenho na maioria dos casos é negativo, especialmente depois de aplicadas as comissões e impostos. Os fundos monetários são um método de investimento a ser usado do ponto de vista da gestão de carteiras para limitar a volatilidade geral, compensando instrumentos mais arriscados, e não para fins especulativos per se.

Acordos de recompra

É um contrato de venda temporária de títulos. As 2 partes trocam títulos hoje ao preço de mercado atual e se comprometem a executar a transação oposta em uma data futura a um preço definido. Existe o risco de insolvência, ou o risco de o emitente do título subjacente falhar e, neste caso, a parte que vendeu os títulos pode recusar a recompra; no entanto, existe também um risco de contraparte, ou seja, a falência da contraparte contratual (geralmente uma instituição de crédito).

Títulos do governo

Instrumentos de investimento com os quais são adquiridos títulos de dívida da sociedade emitente, tornando-se efetivamente credores. Esses produtos podem ser títulos de cupom zero e, portanto, sem nenhum cupom, ou podem destacar cupons de taxa fixa ou variável.

Entre aqueles percebidos como mais seguros pelos investidores estão, sem dúvida, os títulos públicos, portanto, emitidos pelos estados, principalmente se forem áreas desenvolvidas, e os de bancos corporativos. Mas é realmente uma maneira de investir suas economias com segurança? Vamos ver quais são todos os riscos a serem considerados ao comprar títulos:

  • Risco de crédito: é o risco de falência do emissor. Para títulos do governo é o risco de inadimplência do país emissor do título.
  • Para títulos prefixados, deve-se considerar o risco de taxa de juros, ou seja, o risco de que a taxa de juros aumente pela desvalorização do título. A Duration, ou seja, a duração financeira do investimento, é um indicador usado para medir a sensibilidade do título a mudanças nas taxas de juros. À medida que a taxa de juros aumenta, o valor do título diminui e vice-versa.
  • Entre os títulos públicos, destacamos os supranacionais e os indexados à inflação.

Bitcoin e criptomoedas

Muitas pessoas, atraídas pelos retornos às vezes surpreendentes, se perguntam se bitcoin e criptomoedas são um investimento seguro. Não há nada mais seguro do que a tecnologia blockchain. Bitcoins e criptomoedas são investimentos extremamente voláteis e é muito fácil acumular grandes perdas, principalmente se você entrar no mercado com o objetivo de especular no longo prazo.

Então não há investimentos seguros?

Investir dinheiro sempre envolve riscos, mas existe uma solução de alto retorno e baixo risco e se expressa em investir em uma carteira diversificada, composta por diferentes produtos e classes de ativos.

As Classes de Ativos representam basicamente o que você decide “apostar”, a classe de investimento na qual você decide investir e aquelas para as quais a maioria dos investimentos converge são:

  • Matéria-prima
  • Componente monetário
  • Ações
  • Títulos
  • Ativos líquidos

Como investir seu dinheiro então? Os retornos vinculados a cada uma dessas classes de ativos diferem e geralmente há pouco ou nenhum desempenho se você precisar de acesso fácil ao dinheiro investido e a garantia de ter o capital investido intacto. Mas uma carteira de investimentos bem equilibrada permite obter bons ou altos retornos, ao mesmo tempo que contém os riscos relacionados.